Получение банковской гарантии

В условиях рыночной экономики и постоянной конкуренции предприниматели ищут возможности участвовать в выгодных тендерах, включая конкурсы на госзакупки, крупные государственные контракты на поставки оборудования, товаров или оказание услуг. Для участия претендентам – юридическим лицам или ИП, может потребоваться не только положительный кредитный рейтинг, но и соответствие другим условиям, включая банковские гарантии исполнения обязательств по контракту. Для заказчика в лице государственной организации или коммерческого клиента это может стать решающим аргументом.

Такой механизм используют не только в тендерных закупках, способствует развитию малого и среднего бизнеса. В соответствии с Федеральным законом ФЗ-44 получить гарантии могут предприниматели, зарегистрировавшие ИП или ООО, и поставленные на налоговый учет.

Что такое банковская гарантия для обеспечения контракта

Упрощенно этот формат взаимодействия можно рассматривать как одну из разновидностей страхования ответственности. В случае если предприниматель не исполнит свои обязательства перед клиентом, заказчиком, банк-гарант выплатит указанную в договоре финансовую компенсацию (или покрытие платежа).

Рассмотрим алгоритм действий на простом примере, в котором подрядчик выступает в роли покупателя оборудования с отсрочкой платежа. Если он не выполнит свои обязательства в срок, то в рамках гарантийных обязательств это сделает банк. Так у продавца (получателя услуги, покупателя товара) появляется уверенность в том, что договорные обязательства будут исполнены.

Как это работает – общий принцип

Без банковской гарантии для тендера или договора между заказчиком и исполнителем всегда присутствуют риски неисполнения контрактных условий или неполного покрытия потенциального ущерба. Это может быть не только отсрочка уплаты, но и компенсация срыва сроков строительства, поставки продукции, соответствия заявленному качеству. В таких условиях предпринимателю сложнее развивать бизнес, расширять клиентскую базу.

Банковская гарантия же снимает возражения потенциального клиента или партнера, так как дает уверенность в получении денежных средств или возврате аванса (залога) даже при срыве заранее согласованных условий.

Для чего нужна банковская гарантия

Главная ее задача – обеспечение исполнения контракта независимо от внешних условий и форс-мажорных обстоятельств. Плюсы такого формата есть для каждой из сторон:

• Для клиента (заказчика) это гарантированное исполнение договорных условий – своевременная поставка товара или получение залоговых средств при неисполнении, гарантированное качество услуги и т.п.;
• Для исполнителя это возможность расширения клиентской базы, развития бизнеса – не нужно брать кредиты на невыгодных условиях, можно конкурировать в борьбе за крупные тендеры;
• Для банка это дополнительный доход – как гарант он получает свою комиссию, размер которой зависит от суммы, гарантийного срока, репутации заявителя и других критериев.

В работе с банковскими гарантиями есть несколько участников, статус и обязанности которых рассмотрены ниже.

Участники процесса

В процессе участвуют принципал, бенефициар, гарант.

• Принципал – это заявитель (юридическое лицо или ИП), которому банк выдает гарантию. Он может работать в качестве поставщика продукции, услуг, участвовать в закупках оборудования, сырья, борьбе за тендеры и т.п.;
• Бенефициар – это клиент или второй участник сделки, которому банк выплатит компенсацию в случае нарушения договорных условий. Сумма платежа и порядок выплаты согласовываются и фиксируются в договоре;
• Гарант – выдавать гарантии могут не только банки, но и другие финансовые организации, которые обязуются взять на себя покрытие гарантированной суммы. Для таможни и налоговой службы гарантом могут выступать только аккредитованные банки.

Взаимодействие между участниками сделки фиксируется юридически, что является гарантией исполнения обязательств всеми тремя сторонами.

Виды банковских гарантий

Есть несколько форматов взаимодействия сторон в соответствии со спецификой сферы деятельности, целей сделки:

• Тендерные банковские гарантии – на их основе заказчик может участвовать в закупках на открытых торгах, подавать заявки на тендеры, приобретение оборудования или недвижимости, сырья на аукционах;
• Договорные банковские гарантии – данный формат можно использовать в сфере услуг с целью гарантированного получения компенсаций, возврата аванса или залога, если условия контракта не будут выполнены;
• Налоговые – дают возможность получить отсрочку на уплату некоторых налогов, уплату акцизов. В качестве гаранта может выступать только банк, получивший государственную аккредитацию;
• Таможенные – являются гарантом уплаты таможенных пошлин. Они актуальны для участников внешней экономической деятельности.

Рассмотрим более подробно права и обязанности сторон, условия и требования к участникам каждого из форматов.

Тендерная банковская гарантия на участие в закупке

Этот вид гарантии оформляют компании, которые планируют участие в тендерах на закупки или поставки оборудования, сырья, товаров. В ее рамках заказчик будет защищен от отказа победителя на исполнение обязательств, неуплаты неустоек, несоблюдения иных требований контракта. Банк или коммерческая организация, выступающая в роли гаранта, должны быть одобрены Министерством финансов РФ.

Банковская гарантия под договор

Реализация сделки после подписания договора обязательна для обеих сторон соглашения, но заказчик услуги или товара всегда находится в менее выгодных условиях, так как при неисполнении он теряет время. Гарантии под договор могут дать не только банки, но и страховые компании. Их суть состоит в том, что заказчик гарантированно сможет вернуть деньги в счет внесенного ранее аванса или получить компенсацию в соответствии с условиями контракта. За это платит гарант, который впоследствии будет заниматься взысканием положенной суммы с принципала.

Налоговые гарантии

Одна из целей получения таких гарантий – это отсрочка выплаты налогов или акцизов на производимую или ввозимую продукцию, а также ускоренное возмещение НДС. Предприниматель хочет выпустить в продажу товары, и должен оплатить пошлины. Но изымать средства из оборота в этот момент будет невыгодно. На этот случай он может запросить отсрочку, которая оформляется Федеральной Налоговой службой России только при наличии гарантий поступления средств в согласованное время вплоть до дня месяца.

Гарантом выступает только банк, получивший аккредитацию Министерства Финансов. После оформления необходимых документов и подачи заявки предприниматель сможет продолжать деятельность, а в случае просрочки платеж будет покрыт. Но перед банком будет расти пеня, которую впоследствии тоже придется оплатить.

Услуга таможенной банковской гарантии

Здесь принцип практически тот же, что и при оформлении гарантии на уплату налога, но выбираемый банк должен быть аккредитован именно Налоговой службой РФ. В остальном оказание услуги ничем не отличается. Предприниматель может сразу забирать ввозимые товары с таможенного склада и вводить их в продажу, а оплату таможенных услуг проводит позже.

В чем состоят отличия независимой гарантии

Главное отличие этого формата состоит в том, что гарантом выступает не банк, а коммерческая финансовая организация или страховая компания. При заключении сделки гарант отправляет данные в электронном виде в единый реестр, и в течение одного дня должен выдать принципалу соответствующую выписку. После передачи ее предоставляют бенефициару. Последний может отказать и не принять документ только при наличии несоответствий, ошибок или при отсутствии данных в реестре, к которому у него есть доступ.

Нормативно-правовая основа

Банковская гарантия на обеспечение заявки или компенсацию ущерба должна быть предоставлена в соответствии с Федеральным законом 44-ФЗ и ГК РФ в установленной форме.

• Обеспечение заявки обязательно для тендеров с ценой более 1 миллиона рублей. Если сумма ниже, то гарантии устанавливаются по инициативе заказчика;
• Гарантию на исполнение контракта необходимо оформлять для всех контрактов, которые заключают в ходе проведения аукционов или конкурсов;
• На исполнение гарантийных обязательств гарантия выдается по запросу заказчика до приемки по контракту.

Обязательное условие – наличие у представителя гаранта электронной подписи. Документ, подтверждающий гарантии, может предоставляться, как в электронном формате, так и в бумажном виде.

Процесс получения банковской гарантии

Процесс начинается с выбора гаранта (банка или коммерческой организации, страховой компании), сбора пакета документации. Для тендерной, таможенной и налоговой гарантии есть фиксированные перечни документов. После этого предприниматель подает заявку и ждет ответа – обычно решение принимается в течение от нескольких часов до 1-3 рабочих дней. В случае принятия положительного решения принципал заключает договор с банком и ему передается выписка о внесении данных в государственный реестр. Рассмотрим более подробно все аспекты процесса.

Кто и кому выдает

Гарантию запрашивает принципал – предприниматель или его представитель, заинтересованный в сделке с заказчиком, клиентом, поставщиком оборудования и т.п. Выдает ее гарант – банк или кредитная организация, страховая компания, которая получает свою комиссию. Ее размеры зависят от суммы сделки и других факторов. Бенефициаром становится тот, кому принципал подтверждает наличие гарантии. Это может быть государственная организация или структура, размещающая тендер на выполнение работ, строительный подрядчик, производитель оборудования, товаров.

При исполнении гарантийных обязательств получателем выгоды становится бенефициар. Ему не нужно в судебном порядке решать вопросы со вторым участником сделки – деньги напрямую перечисляются банком или кредитной организацией.

Требования к принципалу и пакет документов

Пакет документации включает следующие бумаги:

• Копию паспорта представителя ИП или паспортов всех учредителей юридического лица;
• Справку об отсутствии неуплат от Федеральной Налоговой службы, налоговую декларацию и бухгалтерскую отчетность;
• Уставные документы и решение о назначении на должность генерального директора;
• Заполненную анкету и заявление по форме выбранного гаранта (обычно можно скачать на сайте перед началом сбора бумаг);
• Копию контракта или другие документы, подтверждающие сведения о закупке.

Требования к принципалу зависят от конкретного банка или кредитной организации. В их числе отсутствие налоговых задолженностей, плохой кредитной истории, открытых судебных разбирательств.

Сроки действия гарантии и суммы обеспечения

Финансовое обеспечение банковской гарантии и ее размер согласовываются в соответствии с ценой тендера. Если заявка на участие в торгах не превышает 20 миллионов рублей, то размер обеспечения составит до 1 %, если более 20 миллионов, то до 5 %. Обеспечение исполнения контракта – до 30 % от стоимости тендера. Максимальный размер обеспечения в формате гарантийных обязательств составит 10 %. В качестве обеспечения используются ценные бумаги, активы, имущество.

Сроки действия гарантий зависят от их типа. При работе с тендерами и обеспечении заявок – более 2 месяцев после закрытия тендера, для контрактов – от 1 месяца, для исполнения обязательств – от 1 месяца с момента истечения срока годности товара. Для таможенной службы – от 3 месяцев с момента уплаты пошлин, для налоговой – 6-10 месяцев.

Сколько стоит – комиссионные гаранта

Комиссии банков и кредитных организаций составляют в среднем 5-10 % от суммы сделки. От чего они зависят:

• От типа, характера обязательств и суммы гарантии банка или коммерческой организации;
• От текущего кредитного рейтинга, финансового положения и подтвержденного обеспечения принципала;
• От наличия дополнительных рисков неисполнения обязательств и наступления гарантийного (страхового) случая.

Принципал может запрашивать одновременно несколько гарантий для разных тендеров, контрактов. В этом случае комиссия по каждому из них будет рассчитываться отдельно. На решение по заявке и размер комиссионных может повлиять наличие других обязательств, включая кредиты.

Как оформить – пошаговая инструкция

Пошаговый план действий:

1. Поиск и выбор организации гаранта – главная сложность состоит в том, чтобы он соответствовал требованиям бенефициара. Учитываться может не только аккредитация, но и кредитный рейтинг, общая репутация;
2. Сбор необходимых документов – помимо бумаг из стандартного перечня могут потребоваться дополнительные справки, выписки. Запросить их список можно у представителей выбранного банка, кредитной организации;
3. Заполнение анкеты и заявления, подача документов, при одобрении – заключение договора с представителем гаранта, получение выписки-подтверждения из реестра в электронном или бумажном виде;
4. Использование полученной гарантии для принятия участия в тендере, закупки сырья, товара, оборудования, заключения договоров на оказание услуг и в других коммерческих целях.

В отличие от кредита, при оформлении которого заявитель получает деньги сразу, выплата по гарантии может остаться невостребованной, что будет плюсом для принципала (его рейтинга, кредитной истории).

Как получить деньги по банковской гарантии

Условия банковской гарантии госзакупки или исполнения контракта прописаны в контракте, и у бенефициара есть возможность взыскать средства. Для этого он собирает пакет документов, утвержденный гарантом, и передает его представителям. В среднем рассмотрение заявки занимает до одной недели. В пакет документов входит контракт, соглашение об оформлении гарантии, справка-подтверждение размера ущерба, заявление. Гарант уведомляет принципала о поступлении запроса и в течение трех рабочих дней ждет возможного возражения против выплаты. При отсутствии реакции заявка удовлетворяется, и бенефициар получает деньги.

Отказ в выплате гарантийной суммы может последовать при несоблюдении сроков подачи заявления либо при несоответствии претензий договорным условиям. В тупиковых ситуациях вопросы решаются в судебном порядке.

Кому может потребоваться банковская гарантия

Без банковской гарантии поставщика даже подтвержденное качество продукции не станет плюсом в борьбе за тендер при наличии жестких критериев для участников. Поэтому за ней могут обратиться представители любой сферы малого, среднего и большого бизнеса, независимо от организационно-правовой формы. Это может быть ИП (индивидуальное предпринимательство), юридическое лицо, группа компаний.

Без подтвержденной гарантии нельзя не только принять участие в тендере, но и рассчитывать на одобрение запросов на отсрочку таможенных, налоговых платежей. В результате придется искать новые источники средств ли выводить их из оборотов. При кредитовании все заемные средства вместе с процентами придется возвращать. Гарантия банка или финансовой организации же требует только выплаты комиссионных.

Возможные причины отказа в выдаче гарантии

Когда гарант может отказать принципалу:

• У заявителя нет опыта деятельности – зарегистрирована новая фирма, у которой нет никакой кредитной истории, активов, репутации;
• Есть задолженности по налоговым платежам, кредитам, наложены судебные ограничения или ведутся разбирательства;
• Отсутствует обеспечение – нет никаких активов, имущества, поручителей, гарантий возврата средств.

Банк или финансовая организация может отказать без объяснения причин, основываясь на переданной ей информации и данных, собранных из доступных источников.

В каких случаях требуется исполнение банковской гарантии

Бенефициар вправе запросить выплату только в том случае, если принципал не выполнил свои обязательства по договору. Это может быть срыв сроков строительства, поставок купленных товаров, материалов, неоказание указанных в договоре услуг. Бенефициар предоставляет гаранту пакет документов и получает выплату. Однако ее придется вернуть, если принципал докажет, что исполнил свои обязательства в полном размере. Спорные ситуации решаются в судебном порядке.

Как проверить и предоставить банковскую гарантию заказчику

Данные об активных банковских гарантиях вносятся и содержатся в специальном государственном реестре. До 2018 года доступ к нему был полностью открытым. Теперь он сохранен только для представителей гарантов и бенефициаров. Заказчик при получении гарантии не может самостоятельно проверить, внесены ли данные о ней в реестр. Поэтому доказательством служит выписка, которую гарант предоставляет принципалу в бумажном или электронном виде в течение одного дня с момента внесения данных.

Предоставлением гарантии бенефициару считается передача оператору площадки для размещения тендера номера реестровой записи. По нему он проводит проверку, подтверждает подлинность и допускает (или не допускает) заявителя к участию в борьбе за тендер или его исполнение.

Что включено в типовой договор на предоставление гарантии

Письменная гарантия фактически является договором между гарантом и принципалом с указанием данных бенефициара. В документе указаны характеристики сделки и размер денежной выплаты, срок вступления в силу, обязательства сторон. Его распечатывают на листе формата А4 со свободным оформлением – стиль выбирает гарант.

Гарантии по форме заказчика

В некоторых случаях гарантия может предоставляться по форме заказчика, а в частности при публикации в составе аукционной документации. Такое право регламентировано Федеральными Законами ФЗ-44 и ФЗ-135, однако оно не должно нарушать других требований действующего законодательства. При необходимости бенефициару направляется запрос с просьбой разъяснить те или иные требования, указав на возникшие противоречия.

Имеет ли значение регион

При запросе банковской гарантии регион принципиального значения не имеет, но лучше взаимодействовать с организациями, представленными на территории хотя бы отдельными филиалами. Это упростит взаимодействие, решение организационных вопросов, ускорит обмен данными.

Как и где выбрать банк-гарант

При поиске гаранта (банка или кредитной организации) необходимо учитывать следующие факторы:

• Его полное соответствие требованиям бенефициара, аккредитация (одобрение) от структуры, для которой необходима гарантия (таможенная или налоговая служба, Министерство финансов);
• Кредитный рейтинг и репутация – некоторые организации могут подходить к выполнению собственных обязательств безответственно, поэтому важно внимательно ознакомляться с условиями договора на оказание услуг;
• Тарифы или комиссионные ставки – это процент, который организация получает за свои услуги в качестве гаранта. В среднем комиссия находится в пределах 5-10 %, но даже колебания в 1 % могут быть очень ощутимыми в тендерах с крупными суммами контрактов.

Искать банк или кредитную организацию можно самостоятельно, но лучше обратиться в компанию «BANKFINANCE». Мы сотрудничаем только с проверенными, надежными банками и финансовыми организациями с высокими кредитными рейтингами. Как это работает?

1. Принципал оставляет заявку на сайте или звонит нашему менеджеру по телефону для согласования деталей – нам нужна основная исходная информация о целях и размерах банковской гарантии, которую хочет получить заказчик;
2. Мы запрашиваем пакет учредительных и финансовых документов – их полный список предоставляет персональный менеджер. В комплекс услуг входит их проверка;
3. Заказчик в течение одного часа получает пакет предложений из нашей базы данных, выбирает наиболее подходящий вариант и заключает с представителем гаранта договор;
4. В установленном законодательством порядке получает независимую гарантию Почтой России или на электронную почту в цифровом формате.

В нашей базе данных предложения только от надежных организаций и крупных банков РФ с соответствующими аккредитациями. Заказчикам доступен формат экспресс оформления. Он предполагает ускоренное рассмотрение с минимальным пакетом документов, принятием решения в течение одного дня и суммой гарантий до 150 миллионов рублей.

Плюсы сотрудничества с компанией «BANKFINANCE»

Получение банковской гарантии через нашу компанию – это быстро, просто, безопасно. Мы работаем с субъектами экономической деятельности в любых организационно-правовых формах, включая ЗАО, ПАО и другие, помогаем заказчикам без залога и поручительства, содействуем в формировании пакета документов. При необходимости наши сотрудники проведут экспресс аудит клиента (финансового состояния компании) и помогут устранить недочеты для гарантированного получения положительного решения по заявке.

С нами вы сможете получить лучшую цену на рынке даже при условии, что у организации нет продолжительной истории и высокого кредитного рейтинга. Даже если вы уже получили отказы в нескольких банках или у вас нет опыта исполнения госзаказов, требуется переобеспечение, заблокирован счет или есть другие проблемы, мы поможем в их решении. Получить дополнительную информацию и оформить заявку на оказание услуг нашей компании можно по телефону или через форму обратной связи.